วิธีการเป็นเศรษฐีเงินล้าน

คำเตือน: คู่มือนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเริ่มต้นความรู้ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ อย่าทำตามคำแนะนำด้านล่างโดยสุ่มสี่สุ่มห้าทำวิจัยของคุณคิดถึงสถานการณ์ของคุณและวางแผนหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง นี่มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษา ฉันไม่ได้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

หากคุณชอบโพสต์นี้ลองดู 2 โดย 22 - บล็อกใหม่ของฉันที่อุทิศให้กับการช่วยเหลือนักศึกษาและผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดด้วยการฝึกงาน / การสรรหางานการพัฒนาวิชาชีพและอาชีพของพวกเขา

โพสต์นี้ได้รับการปรับปรุงและเผยแพร่อย่างถาวรที่นี่ในบล็อกของฉัน

“ คุณแต่ละคนมีศักยภาพที่จะเป็นเศรษฐี - มันไม่เกี่ยวกับการมีงานแฟนซีมันเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินตั้งแต่วันที่ 1” - Fred Sillinger ศาสตราจารย์การเงินส่วนบุคคล

ในปี 2558 มีเพียง 10% ของจำนวนครัวเรือนทั้งหมดที่เป็นครัวเรือนเศรษฐี (เศรษฐีถูกกำหนดให้เป็นมูลค่าสุทธิ 1-5 ล้านดอลลาร์)

ในทำนองเดียวกันครัวเรือนเพียง 1% เท่านั้นที่ถือว่ามีมูลค่าสุทธิสูงเป็นพิเศษ (UHNW ถูกกำหนดให้เป็นมูลค่าสุทธิของ $ 5-25 ล้าน)

ในทางตรงกันข้ามประมาณ 40% ของประชากรวัยทำงานมีระดับวิทยาลัยการศึกษาที่ดีไม่ได้แปลว่ามีมูลค่าสุทธิสูง น่าเสียดายที่โรงเรียนและมหาวิทยาลัยของเรามักจะไม่สอนความรู้ทางการเงินแม้จะมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อชีวิตที่มีสุขภาพดีและการเติมเต็ม

เด็ก 20 ปีที่ลงทุน $ 5,000 ต่อปีจนถึงอายุ 65 รวมเป็นเงิน $ 225,000 จะจบด้วย $ 120,000 ถ้าเธอใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีดอกเบี้ย (มูลค่าลดลงเนื่องจากเงินเฟ้อ) แต่ 1.5 $ ล้านถ้าเธอลงทุน มันเป็นพอร์ตโฟลิโอที่มั่นคงสร้างรายได้ ~ 7% ต่อปี

หากคุณเริ่มต้นตอนอายุ 30 คุณจะสิ้นสุดอายุ 65 ด้วยเงิน $ 740,000

หากคุณเริ่มต้นเมื่ออายุ 40 คุณจะสิ้นสุดที่อายุ 65 ด้วยเงิน $ 340,000

เพียง $ 5,000 ต่อปีก็เพียงพอที่จะเป็นเศรษฐีถ้าคุณเริ่มตอนนี้!

ฉันเชื่อว่าทุกคนที่อ่านบทความนี้มีศักยภาพที่จะเข้าร่วมชมรมเศรษฐีด้วยการเกษียณ (อาจเป็นสโมสร UHNW) ด้านล่างเป็นแนวทางสำหรับการบรรลุอิสรภาพทางการเงินและการเกษียณอายุที่มีความสุข ฉันทำสิ่งนี้โดยการรวมหนังสือและบทความที่ฉันอ่านเป็นข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญที่สุดที่ฉันคิดว่าทุกคนควรเข้าใจ

ด้านล่างนี้เป็นโครงร่างของแนวทางและสิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้:

ขั้นตอนที่ 1: ชำระเงินด้วยตัวเองก่อน

ขั้นตอนที่ 2: ฉันจะบันทึกได้เท่าไหร่

ขั้นตอนที่ 3: ฉันจะลงทุนเงินออมของฉันที่ไหน

ขั้นตอนที่ 4: ซื้อการลงทุนแบบเฉพาะเจาะจง

ขั้นตอนที่ 5: ปิดความคิดและความคิดของนักลงทุน

ขั้นตอนที่ 1: ชำระตัวเองก่อน - กฎของเฟร็ด

“ ฉันไม่สนใจสิ่งที่คุณทำแค่จ่ายให้ตัวเองก่อน” - Fred Selinger ศาสตราจารย์ด้านการเงินส่วนบุคคล UC Berkeley

พวกเราส่วนใหญ่พึ่งพางานของเราเพื่อหารายได้และมีค่าใช้จ่ายมากมายเช่นภาษีค่าเช่าอาหารการขนส่งการพักผ่อนและการออม หากคุณคิดถึงการใช้จ่ายตามคำสั่งนี้ฉันขอท้าให้คุณย้อนกลับความคิดของคุณ

“ ชำระด้วยตัวเองก่อน” หมายถึงการจัดสรรเปอร์เซ็นต์รายได้ของคุณไว้เป็นเงินออมจากนั้นจ่ายภาษีให้เช่าการขนส่งอาหารพักผ่อนและสิ่งอื่นใดที่คุณปรารถนา (เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการประหยัดเงินก่อนจ่ายภาษีในภายหลัง)

สำหรับคุณหลายคนที่มีการเสนองานครั้งแรกนั้นเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่ารายได้ของคุณหมายถึงอะไรเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการรักษาวิถีชีวิตของคุณ

เพียงเพราะคุณสร้างรายได้ $ 100k ต่อปีไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้ทุกที่ที่อยู่ใกล้กับ $ 100k ต่อปี

สำหรับการคำนวณคร่าวๆว่าคุณสามารถจ่ายเงินเดือนเท่าไรให้พิจารณาขั้นตอนต่อไปนี้:

  1. ลบเป้าหมายการออมส่วนบุคคลของคุณ (อัตราร้อยละที่กำหนดของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณคุณจะตัดสินใจในส่วนถัดไปของคู่มือนี้)
  2. ประมาณค่าใช้จ่ายภาษีของคุณ (เงินเดือน $ 100k มีอัตราภาษีรวม 36% ตามที่คำนวณโดยเครื่องมือนี้)
  3. จำนวนเงินที่เหลือคือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายเกี่ยวกับค่าเช่าอาหารสันทนาการ ฯลฯ (หารด้วย 12 เพื่อให้ได้ตัวเลขรายเดือนสำหรับตัวเลขที่ย่อยได้มากขึ้น)

หากคุณทำรายได้ $ 100k และมีอัตราภาษี 36% และเป้าหมายการออม 25% รายได้จากการขายของคุณจะอยู่ที่เพียง $ 39k นั่นเป็นเพียง $ 3,250 ต่อเดือนเพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของคุณ

หมายเหตุ: นี่เป็นเพียงการประมาณการคร่าวๆ ในขั้นตอนที่ 3 ฉันจะแสดงวิธีลดอัตราภาษีของคุณสำหรับเงินเดือน $ 100k เป็น 25% (แทน 36%) - ประหยัดได้ $ 13k ที่สามารถใช้สำหรับเช่าอาหารและพักผ่อน!

แจ้งให้ทราบล่วงหน้าฉันคำนวณรายได้ทิ้งรายเดือนหลังจากจัดสรรเงินเพื่อการออม - ฉันจ่ายเองก่อน

หากคุณยึดติดกับกฎของ Fred ในการจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนคุณจะมีความมั่นคงทางการเงินมากกว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่เพราะมันบังคับให้คุณใช้ชีวิตตามความต้องการของคุณ!

หลังจากที่คุณประหยัดเงินสำหรับตัวคุณเองและชำระภาษีจำนวนที่เหลือเป็นของคุณที่จะใช้จ่าย - ไม่มีความผิด หาอพาร์ทเมนต์แฟนซีที่กินในร้านอาหารดีๆทำตามที่คุณต้องการ

เพียงแค่ จ่ายเงิน ด้วยตัวคุณเอง เป็นครั้งแรก

ขั้นตอนที่ 2: คิดออกว่าคุณควรจะประหยัดและติดกับมัน!

“ มันไม่เกี่ยวกับเงินที่คุณทำ แต่คุณเก็บไว้มากแค่ไหนมันทำงานให้คุณได้มากแค่ไหนและคุณเก็บไว้ให้กี่รุ่น” - Robert Kiyosaki ผู้แต่งหนังสือ Rich Dad Poor Dad

ดังนั้นคุณพร้อมที่จะจ่ายด้วยตัวเองก่อน แต่คุณควรประหยัดเงินเดือนเท่าไหร่

คำตอบสั้น ๆ คือประหยัดระหว่าง 15% - 40% ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของคุณ

คำตอบที่ยาวกว่าคือการใช้คณิตศาสตร์สักเล็กน้อยเพื่อคำนวณเป้าหมายการออมที่สมจริงและทะเยอทะยาน กุญแจสำคัญคือการรักษาสมดุลของการออมระหว่างเป้าหมายทางการเงินและค่าใช้จ่ายหลักของคุณ

  • เป้าหมายทางการเงิน = ความเป็นอิสระทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนดการเกษียณอายุปกติการออมเพื่อการซื้อจำนวนมากเป็นต้น
  • ค่าใช้จ่ายหลัก = ค่าเช่า, สินเชื่อ / หนี้, ค่ารถยนต์, อาหาร, บันเทิง ฯลฯ

ดังนั้นทำไมไม่บันทึกขั้นต่ำและแล่นผ่านชีวิต? ด้วยการลงทุนและการวางแผนทางการเงินคุณก็ยิ่งทำมากขึ้น

เหตุผลหนึ่งในการประหยัดอย่างจริงจังคือการบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินและเกษียณอายุก่อนกำหนด (FIRE) ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องออกก่อนกำหนด (อาจเป็น 30 ปี) และรับผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุนของคุณ

เป้าหมายของ Mark Cuban คือปลดเกษียณในช่วงอายุ 30 ปี ไฟไม่ได้หมายความว่าคุณทำใจให้สบายบนชายหาดในช่วง 40-60 ปีที่ผ่านมา แต่หมายความว่าคุณจะทำทุกสิ่งที่คุณต้องการทำในชีวิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

เมื่อมาร์คขาย บริษัท แรกของเขาเขาทำเงินสองสามล้านดอลลาร์ - เพียงพอที่จะได้รับไฟ แต่มาร์กไม่ได้วางแผนที่จะทำใจให้สบายบนชายหาดตลอดชีวิตของเขา ไม่นานหลังจากนั้นเขาเริ่ม Broadcast.com โดยมีเป้าหมายเพื่อเป็น บริษัท แรกในการส่งกระแสข้อมูลเสียงผ่านอินเทอร์เน็ต ไม่เหมือนกับ บริษัท สุดท้ายของเขาเขาต้องการให้ บริษัท นี้มีมูลค่ามากกว่าหนึ่งพันล้านดอลลาร์ เขาขาย Broadcast.com ในราคา 5.7 พันล้านเหรียญ

การบรรลุ FIRE ทำให้ Mark สามารถติดตามความสนใจของเขาต่อไปและหยุดการตัดสินใจชีวิตเพราะต้องการรายได้

FIRE เป็นเพียงเหตุผลหนึ่งว่าทำไมคุณถึงต้องการประหยัดอย่างจริงจัง ในขณะที่รายละเอียดของ FIRE อยู่นอกขอบเขตของบทความนี้ฉันได้กล่าวถึงปรัชญาหลักสองสามข้อที่อยู่เบื้องหลังการเลือกเปอร์เซ็นต์การประหยัดเป้าหมายของคุณ

  1. หากเป้าหมายของคุณคือการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือเกษียณอายุรวยมาก: ประหยัดอย่างจริงจัง (30–40% + รายได้ก่อนหักภาษี) และใส่ลงในพอร์ตโฟลิโอที่มั่นคงรับรายได้ 7% + ผลตอบแทน
  2. หากเป้าหมายของคุณคือการจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่ในอนาคตภายใน 3-5 ปี (บ้าน, รถยนต์, ผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญา): บันทึกเพียงพอในแต่ละเดือนลงในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน (ไม่มีผลตอบแทนและไม่มีความเสี่ยง) เช่นคุณจะมีเงินเพียงพอ ค่าใช้จ่ายมากเมื่อถึงเวลา
  3. หากเป้าหมายของคุณคือการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยสูงสุดตอนนี้: หลังจากบันทึกขั้นต่ำที่ต้องการ (15% ของรายได้ก่อนหักภาษี) ให้ใช้จ่ายเงินที่เหลืออยู่กับสิ่งที่คุณต้องการ

เป้าหมายการออมของคุณคืออะไร - 15% หรือ 40% - เพียงแค่ยึดมันไว้!

ขั้นตอนที่ 3: ทำความเข้าใจว่าจะเก็บออมของคุณไว้ที่ใดเพื่อลดภาษี

“ มีเพียง 2 ความมั่นใจในชีวิต - ความตายและภาษี” - เบนจามินแฟรงคลิน

ก่อนที่จะคิดถึงการลงทุนเฉพาะที่คุณต้องการซื้อคุณต้องพิจารณาประเภทบัญชีที่คุณเก็บเงินและการลงทุนของคุณ

ชื่อของเกมคือการลดภาษีของคุณ หากคุณนำเงินของคุณไปใช้ในบัญชีบางบัญชีคุณจะต้องจ่ายภาษีให้น้อยลงซึ่งเป็นวิธีการจูงใจในการออมของรัฐบาล

คนรวยรวยเพราะพวกเขารู้วิธีใช้กฎหมายภาษีเพื่อผลประโยชน์ของพวกเขา จำตัวอย่างก่อนหน้านี้ที่เงินเดือน $ 100k ปล่อยให้คุณมีเพียง $ 39k ที่จะใช้จ่ายหรือไม่ นั่นเป็นเพราะเราให้เงินเป็นจำนวนมากแก่รัฐบาลในรูปของภาษี

ดังนั้นเราจะลดจำนวนเงินที่จ่ายให้แก่รัฐบาลได้อย่างไร การซ่อนรายได้จากรัฐบาลเป็นเรื่องผิดกฎหมาย แต่ถูกกฎหมายเพื่อลดรายได้ที่คุณต้องเสียภาษีให้น้อยที่สุด 2 วิธีหลักในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคือการหักและบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี คุณอาจเคยเห็น“ การหักเงิน” ทั่วข่าว - พวกเขามีความสำคัญ แต่อยู่นอกขอบเขตของบทความนี้เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะมีประโยชน์มากกว่าเมื่อคุณอายุมากขึ้น นี่คือข้อมูลบางส่วนเกี่ยวกับการหักเงิน - ดูว่าคุณสามารถใช้ข้อมูลใด ๆ

ให้ความสำคัญกับบัญชีการลงทุนรอการตัดบัญชี

หากคุณทำเงิน $ 100k และลงทุน $ 20k ไปยังบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องถูกหักภาษีในจำนวน $ 80k ที่เหลืออยู่เท่านั้น สมมติว่ามีรายได้ $ 80k อัตราภาษีเพียง 27% นั่นหมายความว่าคุณจะจ่ายให้รัฐบาลเพียง $ 21.6k (27% * $ 80k)

นี่คือน้อยกว่า $ 30k เดิมมากถ้าคุณไม่ได้หักเงิน คุณจะได้รับเงินพิเศษ $ 8.4k เพื่อบันทึกหรือใช้จ่าย

หากคุณใส่การลดหย่อนภาษีประจำปี $ 8.4k ลงในพอร์ตโฟลิโอที่มั่นคงซึ่งมีรายได้ 7% คุณจะจบด้วย $ 2.6 ล้านด้วยอายุ 65 นั่นคือ $ 2.6 ล้านคนที่ไม่ได้รับเพราะพวกเขาไม่รู้วิธีการใช้ภาษีรอตัดบัญชี บัญชีการลงทุนเช่นเศรษฐี

เป้าหมายคือลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณให้น้อยที่สุด การหักเงินและบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในการบรรลุเป้าหมายนี้ - ใช้เพื่อประโยชน์ของคุณ

ด้านล่างมี 2 บัญชีการลงทุนรอการตัดบัญชีภาษีหลัก:

  1. 401 (k): นี่คือบัญชีเกษียณอายุที่คุณได้รับจากนายจ้างของคุณ (รายละเอียดอยู่ในจดหมายตอบรับของคุณเสมอ) เงินทั้งหมดที่คุณฝากในบัญชีนี้สามารถหักจากรายได้ของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายภาษีและปลอดภาษีผ่านการลงทุนจนกระทั่งเกษียณ เมื่อคุณเกษียณคุณจะได้รับเงินและจ่ายภาษีตามรายได้ใหม่ของคุณเท่านั้น โดยปกติเมื่อคุณเกษียณอายุรายได้เพียงอย่างเดียวของคุณจะเป็นสิ่งที่คุณถอนออกจาก 401 (k) / บัญชีเกษียณอื่น ๆ และประกันสังคม ดังนั้นเครื่องหมายภาษีของคุณจึงต่ำกว่าเมื่อคุณทำงานและสร้างรายได้ คุณสามารถใส่เงินได้สูงสุด $ 18k ต่อปีและสิ่งที่นายจ้างของคุณจับคู่ไว้เป็นส่วนหนึ่งของจดหมายตอบรับ / แพคเกจค่าตอบแทน
  2. IRA: นี่เป็นอีกบัญชีเกษียณที่คุณควรตั้งค่าด้วยตัวคุณเองกับธนาคาร เงินทั้งหมดที่คุณฝากไว้ในบัญชีนี้ปลอดภาษีผ่านการลงทุนจนถึงการเกษียณ บัญชี IRA มี 2 ประเภท: Roth IRA และ IRA ดั้งเดิม ความแตกต่างระหว่าง 2 บัญชีคือ Roth IRA จะดีกว่าถ้าคุณคาดว่าจะมีรายได้ต่อปีสูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณและ IRA ดั้งเดิมจะดีกว่าถ้าคุณคาดว่าจะมีรายได้ต่อปีต่ำกว่าเมื่อคุณเกษียณ (เทียบกับตอนนี้) สำหรับคนส่วนใหญ่ที่มีงานที่ได้ค่าตอบแทนสูงไออาร์เอแบบดั้งเดิมเป็นวิธีที่จะไป การลงทุนใด ๆ ใน Roth IRA ของคุณแบบดั้งเดิม IRA หรือทั้งสองอย่างต้องไม่เกิน $ 5.5k ต่อปี

ควรใช้เวลาสองสามชั่วโมงเพื่อทำความเข้าใจบัญชี 2 บัญชีที่รอการตัดบัญชี สิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างระหว่างการเกษียณเป็นเศรษฐีหลายคนหรือไม่

นี่คือวิธีการขั้นสูงในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณซึ่งอยู่นอกขอบเขตของคู่มือนี้: Mega Backdoor Roth, แผนออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA), 403 (b)

ดังนั้นตอนนี้คุณคุ้นเคยกับบัญชีหลักเพื่อลดภาษีคุณจะนำเงินของคุณไปอยู่ที่ไหน?

ด้านล่างนี้เป็นแผนผังน้ำตกของสถานที่ที่จะนำเงินออมของคุณไปใช้โดยเฉพาะ

ฉันได้สรุปขั้นตอนโดยละเอียดเหล่านี้จากการไถ่ / บุคคลด้านล่าง:

  1. สร้างกองทุนฉุกเฉิน: ประหยัด 3-6 เดือนค่าครองชีพ (ค่าเช่า + ค่าใช้จ่ายรายเดือน) และฝากเป็นเงินสดเข้าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน อย่าลงทุนเงินนี้ในหุ้น คุณจำเป็นต้องใช้สิ่งนี้เป็นเงินสดในกรณีที่มีช่วงเวลาที่เลวร้าย (ภาวะถดถอยงานที่หายไป ฯลฯ )
  2. ใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้าง 401 (k): บริษัท ส่วนใหญ่ให้เงินฟรีสำหรับการลงทุนใน 401 (k) ของคุณ โปรแกรมจับคู่ 401 (k) ที่ดีให้ 50% ของมากถึง 6% ของเงินเดือนของคุณ ดังนั้นที่เงินเดือน $ 100k บริษัท จะให้ $ 3k ฟรีหากคุณลงทุน $ 6k เป็น 401 (k) นี่คือเงินฟรีอย่างแท้จริงโปรดใช้มัน
  3. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง: หากคุณจบการศึกษาจากสินเชื่อนักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยเกิน 4% ให้ชำระเงินนี้เป็นอันดับถัดไปของคุณ อ้างถึงโพสต์ reddit นี้สำหรับแนวทางรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดการหนี้
  4. ลงทุนผ่าน IRA: เพิ่มขีด จำกัด $ 5.5k ลงในบัญชี IRA ที่คุณเลือกเพื่อใช้ประโยชน์จากการเติบโตแบบปลอดภาษี
  5. ปิด 401 (k) ของคุณ: หากคุณยังมีเงินที่จะบันทึก (ทำได้ดีมาก!) กลับไปที่ 401 (k) ของคุณแล้วปล่อยให้สูงสุดที่ $ 18k ในตัวอย่างก่อนหน้านี้เราใส่เพียง $ 12k เพื่อใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างที่ $ 3k การจับคู่นายจ้างของคุณจะไม่นับรวมอยู่ที่ขีด จำกัด $ 18k ดังนั้นจึงควรปิดท้ายในขั้นตอนนี้หลังจากที่ IRA ของคุณได้สูงสุด
  6. ลงทุนด้วยเงินภาษี: หากคุณยังมีเงินเหลืออยู่สำหรับเป้าหมายการออมของคุณคุณสามารถลงทุนจำนวนไม่ จำกัด ในพอร์ตมาตรฐานผ่านแพลตฟอร์มหุ้นเช่น Robinhood หรือ E-trade ข้อเสียคือคุณใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีในการลงทุน ก่อนที่คุณจะมาถึงขั้นตอนนี้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้ประโยชน์จากบัญชีภาษีที่ได้เปรียบด้านบนทั้งหมดแล้ว! หากคุณได้มาถึงตอนนี้ฉันขอแนะนำให้คุณศึกษาวิธีการขั้นสูงเหล่านั้นเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

ข้อควรจำ: ภาษีเป็นค่าใช้จ่ายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ - ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณด้วยการลงทุนผ่านบัญชีที่รอการตัดบัญชีและการหักภาษีอื่น ๆ !

ขั้นตอนที่ 4: ซื้อการลงทุนแบบใด

“ สิ่งที่ลึกลงไปคือสิ่งที่แย่กว่านั้นคือมองหากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน” - William Bernstein ผู้แต่ง The Allocator Asset อัจฉริยะ

พอร์ตการลงทุนที่มีเสถียรภาพระยะยาว (10+ ปี) ขึ้นอยู่กับการลงทุนใน ETFs (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) มากกว่าหุ้นแต่ละตัวพันธบัตรหรือกองทุนรวม

มานิยามคำศัพท์กันหน่อย:

หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท โดยปกติแล้วคุณจะซื้อหุ้นใน บริษัท ที่แข็งแกร่ง (Apple, Google, Exon Mobile, GE) หาก บริษัท ดำเนินการตามที่คาดหวังไว้หุ้นจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น

พันธบัตรคือหนี้จาก บริษัท หรือรัฐบาล แม้แต่แอปเปิลและสหรัฐอเมริกาก็มีหนี้สินเช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งพวกเขาใช้เพื่อลงทุนในกลยุทธ์ใหม่หรือโครงการของรัฐบาล โดยทั่วไปแล้วพันธบัตรมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น ในความเป็นจริงพันธบัตรสหรัฐอายุ 30 ปีให้ผลตอบแทน 3% และถือว่าปลอดความเสี่ยง (คำที่คุณไม่ควรเห็นเมื่อลงทุนอื่น ๆ ) เนื่องจากความเป็นไปได้ที่กระทรวงการคลังสหรัฐฯจะผิดนัดชำระและการไม่จ่ายคืนพันธบัตรของคุณนั้นเป็นไปไม่ได้ ประเทศจะพังถ้าเกิดขึ้น!

กองทุนรวมคือกลุ่มของหุ้นหรือพันธบัตรที่คุณสามารถลงทุนโดยไม่ต้องซื้อหุ้นแต่ละตัวหรือพันธบัตรในกลุ่ม ตัวอย่างเช่นกองทุนรวม“ Large-Cap” ประกอบด้วย บริษัท ขนาดใหญ่เกือบทุกแห่งในตลาดหลักทรัพย์ แทนที่จะซื้อ 1 หุ้นของแต่ละ บริษัท คุณสามารถซื้อ 1 หุ้นของกองทุนรวมขนาดใหญ่ กองทุนรวมมีการจัดการอย่างแข็งขันด้วย - หมายความว่าคุณจะจ่ายผู้จัดการทางอ้อมให้เลือกหุ้นที่อยู่ในกองทุน

ETF เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ค่อนข้างทันสมัย มันเป็นหลักการเดียวกับกองทุนรวม (กลุ่มของหุ้นหรือพันธบัตร) แต่ความแตกต่างคือไม่มีใครจัดการอย่างแข็งขัน ทุกครั้งที่มีการปรับปรุงสระว่ายน้ำ แต่คุณจะไม่จ่ายเงินเดือนให้ใคร

ETF การลงทุนมักจะดีกว่าหุ้นและพันธบัตรและกองทุนรวมด้วยเหตุผลสำคัญ 2 ประการ

  1. โดยทั่วไปคุณต้องการหลีกเลี่ยงการลงทุนส่วนบุคคล (หุ้นและพันธบัตร) เพราะมีความเสี่ยงสูงเกินไป เลือกที่จะรวมกลุ่มการลงทุน (หุ้นที่มีมูลค่าสูงสุดและพันธบัตรระหว่างประเทศ)
  2. ในการลงทุนในกลุ่มหุ้น ETF มักจะเหมือนกองทุนรวมยกเว้นว่ามีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำซึ่งหมายความว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินเดือนให้ใครบางคน นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสาเหตุที่ ETFs ราคาถูกลง

กุญแจสำคัญในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งคือการเลือกการผสมผสานที่ดีของการลงทุน ETF และทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณอยู่ในระดับต่ำ นี่คือตัวเลขที่เปิดเผยในทุกกองทุนที่คุณอาจลงทุนใน Robinhood, E-trade หรือแพลตฟอร์มอื่น ๆ ยิ่งอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำลงเท่าไรการออมของคุณก็จะถูกใช้เพื่อจ่ายเงินเดือนของใครบางคนซึ่งเป็นการสิ้นเปลืองเงิน

อย่าหลงกลโดยกองทุนรวมที่เรียกร้องผลตอบแทน 20% + ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา“ x” ในอดีตที่ผ่านมาไม่มีตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพในอนาคตและกองทุนเหล่านี้จำนวนมากจะใช้การลงทุนของคุณเพื่อจ่ายเงินเดือนสูงให้กับผู้จัดการ

ฉันขอแนะนำให้คุณทำวิจัยของคุณเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียระหว่างอีทีเอฟกับกองทุนรวม มีบางกรณีที่เหมาะสมที่จะใช้กองทุนรวม แต่ตอนนี้มันเป็นการดีที่สุดที่จะใช้พื้นฐานในการสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยการลงทุนใน ETF และรักษาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยรวมให้ต่ำที่สุด

การจัดสรรสินทรัพย์

ตอนนี้คุณรู้ที่จะลงทุนโดยใช้ ETF แล้วพูดคุยเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจง แรงผลักดันที่สำคัญที่สุดที่อยู่เบื้องหลังความมั่นคงและผลงานของคุณคือการจัดสรรหุ้นเทียบกับพันธบัตร

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นคำศัพท์ทางการเงินที่ใช้อธิบายการแบ่งเปอร์เซ็นต์การลงทุนของคุณในหุ้นพันธบัตรและเงินสด

หุ้นมีผลตอบแทนสูง แต่ยังมีความเสี่ยงสูง (ความผันผวน) พันธบัตรนั้นให้ผลตอบแทนต่ำและมีความเสี่ยงต่ำ เมื่อเราอายุน้อยกว่าเราสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้นจากพอร์ตการลงทุนของเราและจัดสรรหุ้นเป็นจำนวนมากเพื่อรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่อย่านำผลงานของคุณ 100% ไปใส่ในหุ้น (ซึ่งเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่ที่ยังไม่ได้ทำการวิจัย)

กฎทั่วไปของหัวแม่มือถูกวาง [110 - อายุของคุณ]% ในหุ้นและส่วนที่เหลือในพันธบัตร หากคุณอายุ 20 ปี [110–20] = 90% ใน ETF ของหุ้นและ 10% ใน ETF ของพันธบัตร ในแต่ละปีเมื่อคุณแก่ตัวขึ้นขายหุ้นบางส่วนของคุณและย้ายเงินนั้นไปเป็นพันธบัตรเพื่อให้การจัดสรรเปอร์เซ็นต์เปลี่ยนเป็นพันธบัตร 11% และหุ้น 89%

เหตุใดจึงต้องมีการออกพันธบัตร พวกเขาช่วยสร้างความสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณในช่วงเวลาที่เลวร้าย

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2551 ดัชนีพันธบัตร (VBMFX) ส่งคืน 5% ในขณะที่ดัชนีหุ้น (VTI) ส่งคืน -37%! พันธบัตรจำนวนมากมีความสัมพันธ์ใกล้เคียงกับศูนย์อย่างมากกับหุ้น มันช่วยได้มากในการลงทุนในพันธบัตรของคุณเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับพอร์ตโฟลิโอ

เมื่อคุณยังเด็กคุณต้องการการเติบโตเมื่อคุณอายุมากขึ้นคุณต้องการรักษาความมั่งคั่ง ปรัชญาดังกล่าวหนุนการจัดสรรพันธบัตรตามกฎอายุ

นี่คือบทความโดย Wealthfront สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ขั้นสูงและความสัมพันธ์

การจัดสรร ETF หุ้นและพันธบัตรเฉพาะ

ตอนนี้เรารู้แล้วว่าจะใส่ ETF ของพันธบัตรและ ETF ของสต็อกได้เท่าไหร่ - ซึ่ง ETF ใดที่เราลงทุนเฉพาะ

สำหรับการจัดสรรเฉพาะของคุณในหุ้นคุณสามารถเลือกจำนวนหุ้นที่คุณต้องการใส่ลงไปเช่น:

  • หมวกเล็กหมวกกลางหมวกใหญ่
  • เทคโนโลยี, การดูแลสุขภาพ, อุตสาหกรรม ฯลฯ
  • ในประเทศ, ต่างประเทศ, ตลาดเกิดใหม่

มีข้อมูลออนไลน์มากมายเกี่ยวกับสิ่งนี้ - นี่คือบทความโดย Fidelity

ในทำนองเดียวกันกับพันธบัตรมี ETF ที่แตกต่างกันมากมายซึ่งแสดงถึงประเภทของพันธบัตรที่แตกต่างกันรวมถึงพันธบัตรเทศบาล, บริษัท , สหรัฐอเมริกาและพันธบัตรต่างประเทศ

ในขณะที่มันคุ้มค่าที่จะทำการวิจัยเกี่ยวกับประเภทของหุ้นและพันธบัตรที่มีอยู่และความแตกต่างระหว่างแต่ละประเภทคุณยังสามารถหลีกเลี่ยงการยึดติดกับพื้นฐาน

วิธีง่ายๆคือการลงทุนในอีทีเอฟที่สร้างสมดุลของกลุ่มหุ้นหรือพันธบัตรจากกลุ่มต่าง ๆ เหล่านี้โดยอัตโนมัติ

กองทุนพันธบัตรสหรัฐที่ครอบคลุมคือกองทุนดัชนีตลาดตราสารหนี้รวมของกองหน้า (VBMFX) สิ่งนี้เป็นสิ่งที่ดีสำหรับการจัดสรรพันธบัตรทั้งหมดของคุณและรวมถึงการผสมผสานกันอย่างมีสุขภาพของรัฐบาล บริษัท และพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์

กองทุนตลาดหุ้นสหรัฐที่ครอบคลุมคือดัชนีตลาดหุ้นรวมของ Vanguard (VTI) กองทุนนี้รวมถึงอุตสาหกรรมที่สำคัญหลายแห่งในสหรัฐอเมริการวมถึงเทคโนโลยีบริการด้านการเงินการดูแลสุขภาพและอื่น ๆ นี่เป็นสิ่งที่ดีสำหรับ 70% ของการจัดสรรหุ้นของคุณ คุณไม่ต้องการนำการจัดสรรหุ้นทั้งหมดของคุณเข้ากองทุนนี้เนื่องจาก จำกัด เฉพาะหุ้นในประเทศ

กองทุนตลาดหุ้นระหว่างประเทศที่ครอบคลุมคือดัชนีตลาดหุ้นระหว่างประเทศทั้งหมดของ Vanguard (VGTSX) กองทุนนี้ส่วนใหญ่เป็นยุโรปและเอเชียมี 15% ของการจัดสรรในตลาดเกิดใหม่และส่วนที่เหลืออยู่ในตลาดต่างประเทศที่พัฒนาแล้ว นี่เป็นวิธีที่ดีในการได้รับหุ้นนอกสหรัฐฯเป็น 30% ของการจัดสรรหุ้นของคุณ

หมายเหตุ: เมื่อรวมกับเปอร์เซ็นต์ที่แนะนำ (70–30) การลงทุน 2 รายการสุดท้ายนี้เป็นการลงทุนที่แข็งแกร่งสำหรับสัดส่วนหุ้นของพอร์ตการลงทุนของคุณ

ตัวอย่างเช่นการเริ่มต้นลงทุนอายุ 20 ปีจะนำเงินออม 10% ไปลงทุนในพันธบัตรโดยใช้ VBMFX หรือกองทุนที่คล้ายกันและ 90% ในหุ้น 90% ในหุ้นจะถูกทำลายต่อไปด้วยการจัดสรร 70 ในประเทศและ 30 ประเทศ นี่หมายถึง 63% (90% * 70%) ไปยัง VTI และ 27% (90% * 30%) เป็น VGTSX เป็นการตรวจสอบ 63% + 27% = 90% ซึ่งเป็นการจัดสรรหุ้นทั้งหมดสำหรับพอร์ตของเธอ

สุดท้ายนี้เป็นเพียงกองทุนที่แนะนำจากการวิจัยของฉัน ทำวิจัยของคุณเองอย่างแน่นอนก่อนที่จะซื้อการลงทุนใด ๆ

ปรับสมดุลการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอีกครั้ง

ในแต่ละปีมูลค่าของหุ้นและพันธบัตรของคุณจะผันผวน หาก ETF สต็อกของคุณเพิ่มขึ้น 20% และ ETF ของพันธบัตรเพิ่มขึ้น 1% มูลค่าพอร์ตรวมของคุณจะเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามสัดส่วนการลงทุนของคุณในสัดส่วนที่สูงกว่าของคุณจะลงทุนในหุ้นมากกว่าพันธบัตรซึ่งไม่สอดคล้องกับหุ้น 90% และเป้าหมาย 10% ของพันธบัตร

สิ่งสำคัญคือการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณปีละครั้ง นี่หมายถึงการขายบางส่วนของพอร์ทโฟลิโอของคุณที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่เป็นสัดส่วนจากส่วนที่เหลือและการซื้อส่วนอื่น ๆ ที่ไม่เติบโตมากนัก การปรับสมดุลจะทำให้แน่ใจได้ว่าการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอของคุณนั้นสอดคล้องกับเป้าหมายสุดท้ายของคุณเสมอ นี่เป็นเวลาที่สะดวกในการปรับสต็อกผสมของคุณลง 1% และผสมพันธบัตรเพิ่มขึ้น 1% เนื่องจากคุณมีอายุมากกว่าหนึ่งปี

เลือกหุ้นที่ชนะ

แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการซื้อหุ้นที่ฉันเชื่อ - ฉันคิดว่าเทสลากำลังจะทำดี!

ก่อนอื่นทำการวิจัยของคุณก่อนตัดสินใจลงทุนในหุ้นอย่าลงทุนโดยอิงจากสิ่งที่ผู้คนพูดในทีวีหรือสิ่งที่คุณอ่านบนฟอรัม * ไอแก้ไอ ethereum แก้ไอ *

ประการที่สองใช้กลยุทธ์สร้างความมั่งคั่งระยะยาวของคุณ ซึ่งหมายความว่าอย่าจัดสรรมากกว่า 5% ของมูลค่ารวมของพอร์ตการลงทุนของคุณลงใน 1 หุ้นใด ๆ และมากกว่า 10% ของมูลค่ารวมของพอร์ตการลงทุนของคุณในกองทุนเฉพาะภาค (เช่นเทคโนโลยี ETF / กองทุนรวม) นอกจากนี้อย่าลงทุนในหุ้นมากกว่าหนึ่งตัวหรือกองทุนพิเศษเว้นแต่คุณจะเตรียมพร้อมสำหรับผลที่จะเกิดขึ้นจากความเสี่ยงดังกล่าว

หากคุณลงทุนในพอร์ทการลงทุนของคุณไปยังหุ้นแต่ละตัวแทนที่จะลงทุนกองทุน ETF ที่หลากหลายคุณจะไม่เป็นนักลงทุนที่นิ่งเฉยอีกต่อไปและกำลังเปลี่ยนไปสู่ปรัชญาการลงทุนอื่น ๆ มีปรัชญาการลงทุนอื่น ๆ อีกมากมายที่ควรค่าแก่การศึกษาหากคุณจริงจังกับการลงทุน ปรัชญาการลงทุนที่ใช้เวลานานเหล่านี้ไม่จำเป็นสำหรับการสร้างความมั่งคั่งและดังนั้นจึงไม่ครอบคลุมในบทความนี้

ไม่มีรายการทีวีที่สนุกเกี่ยวกับการลงทุนแบบพาสซีฟ - ที่สำคัญคือการสร้างแผนและยึดติดกับมัน อย่างที่คุณจินตนาการได้สิ่งนี้ไม่ได้ทำเพื่อทีวีที่ดี

ปรัชญาการลงทุนทางเลือกและการเลือกหุ้นไม่จำเป็นต้องกลายเป็นเศรษฐี - ติดอยู่กับพอร์ตการลงทุน!

Market Timing

เมื่อลงทุนเงินของคุณเพื่อเริ่มสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่าพยายามตลาดเวลา มีหลายคนที่คิดว่าตลาดจะล่มในไม่ช้าและอีกหลายคนที่คิดว่าตลาดจะแข็งแกร่งต่อไปอีกหลายปี หากคุณสามารถทำนายตลาดได้อย่างแม่นยำคุณสามารถขายความลับของคุณเป็นเงินหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อป้องกันความเสี่ยง

สำหรับพวกเราที่เหลือให้ใช้เทคนิคที่เรียกว่าดอลลาร์โดยเฉลี่ยเพื่อลดความเสี่ยงที่คุณจ่ายมากเกินไปสำหรับหุ้น

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเงิน $ 10,000 ในการลงทุนในตอนนี้และหุ้นของอีทีเอฟมีราคา $ 100 ต่อคน คุณจะซื้อ 100 หุ้นทันที แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าสัปดาห์หน้าหุ้นจะลดลงถึง $ 80 ต่อหุ้น ในช่วง 1 สัปดาห์คุณเพิ่งสูญเสีย $ 2,000 เนื่องจากความผันผวนของตลาด

ลดความเสี่ยงของตลาดที่ผันผวนโดยแบ่งการลงทุน $ 10,000 ในระยะเวลาปานกลางกล่าวคือ 5 เดือน ในแต่ละเดือนลงทุนเงินจำนวนคงที่หรือ $ 2,000 ($ 10,000 / 5) เข้าสู่หุ้น ETF

โดยการทำเช่นนี้คุณเฉลี่ยราคาที่จ่ายสำหรับหุ้น ETF เหล่านั้นในระยะเวลา 5 เดือน หากตลาดขึ้นและลงก็ไม่สำคัญเท่าไร - คุณจ่ายโดยเฉลี่ย

ใช้ค่าเงินดอลลาร์โดยเฉลี่ยเมื่อลงทุนเงินออมเป็นจำนวนมาก

จัดสรรสินทรัพย์อย่างมีกลยุทธ์ในบัญชีภาษีที่ได้เปรียบ

ส่วนสุดท้ายของการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่งคือการรู้ว่าจะลงทุนในบัญชีภาษีของคุณได้อย่างไร

การลงทุนแต่ละครั้ง (พันธบัตรหุ้นที่มีมูลค่าสูงสุดหุ้นต่างประเทศ) มีระดับประสิทธิภาพทางภาษีที่แตกต่างกัน หากคุณสามารถนำการลงทุนทั้งหมดของคุณไปสู่ ​​401 (k) และ IRA ที่รอการตัดบัญชีได้ดีมาก! มันจะไม่สำคัญเท่าไหร่

อย่างไรก็ตามคุณอาจมีเงินเหลืออยู่หลังจากที่ใช้บัญชีที่มีการหักภาษีสูงสุดของคุณ ในกรณีนี้คุณจะต้องลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีปกติ กุญแจสำคัญคือการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีปกติและการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีน้อยที่สุดในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี

นี่คือการจัดอันดับการลงทุนจากภาษีที่มีประสิทธิภาพต่ำสุดไปจนถึงภาษีที่มีประสิทธิภาพสูงสุดที่ด้านล่าง หากใครบางคนเป็นเจ้าของพันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูงและพันธบัตร Muni ที่ได้รับการยกเว้นภาษีตามรายการนี้พวกเขาควรนำพันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูงเข้ามาใน 401 (k) และพันธบัตร Muni ที่ได้รับการยกเว้นภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติ

เพื่อแสดงให้เห็นถึงผลกระทบของการวางกลยุทธ์การลงทุนของคุณโดยพิจารณาจากประสิทธิภาพทางภาษีให้พิจารณาสถานการณ์สมมติต่อไปนี้:

คุณมีผลงาน $ 100,000 จัดสรรเป็นพันธบัตร 50% และหุ้น 50% หากคุณนำการจัดสรรหุ้นของพอร์ตการลงทุนของคุณไปยังบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการจัดสรรพันธบัตรของพอร์ตการลงทุนของคุณในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีของคุณหลังจาก 30 ปีมูลค่าพอร์ตการลงทุนของคุณจะเป็น $ 1.2 ล้าน ในการถอนเงินของคุณคุณจะต้องจ่ายภาษีโดยปล่อยให้คุณมีเงิน $ 1 ล้าน

อีกทางหนึ่งคุณลงทุนพอร์ตเดียวกันในสิ่งที่ตรงกันข้าม หากคุณนำการจัดสรรหุ้นของพอร์ตการลงทุนของคุณไปยังบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีและการจัดสรรพันธบัตรของพอร์ตการลงทุนของคุณลงในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณหลังจาก 30 ปีมูลค่าพอร์ตการลงทุนของคุณจะเป็น $ 1.1 ล้าน หลังจากหักภาษีเพื่อถอนเงินคุณจะเหลือ $ 885k

ในขณะที่ผลกระทบของการประหยัดภาษีเหล่านี้อาจไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงชีวิต แต่ก็คุ้มค่าที่จะใช้ความพยายามเป็นพิเศษเพื่อทำความเข้าใจประสิทธิภาพทางภาษีของการลงทุนของคุณและวางไว้ตามนั้นเพื่อเพิ่มผลกำไรระยะยาวให้สูงสุด

ขั้นตอนที่ 5: ปิดความคิดและความคิดของนักลงทุน

“ คุณภาพที่สำคัญที่สุดสำหรับนักลงทุนคืออารมณ์ไม่ใช่ความฉลาด” - Warren Buffett

ส่วนที่ดีเกี่ยวกับการสร้างความมั่งคั่งผ่านการลงทุนแบบพาสซีฟก็คือมันจะไม่ได้ผลตอบแทน คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสอบสต็อกของคุณทุกวันและอัพเดทข่าวในตลาดอยู่เสมอ

กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟของการซื้อและการถือครองพอร์ตโฟลิโอเป็นเวลานานได้รับการพิสูจน์แล้วว่าทำงานได้ แต่ไม่ใช่เรื่องง่าย

การเป็นนักลงทุนต้องมีวินัย - คุณต้องแยกอารมณ์และฮิสทีเรียออกจากการตัดสินใจทางการเงินของคุณ

ดูสิ่งที่เกิดขึ้นในปี 2008 เมื่อตลาดเกิดความผิดพลาด 30-40% ชาวอเมริกันจำนวนมากเห็น 401 (k) ของพวกเขาว่าพวกเขาใช้เวลาหลายสิบปีในการสร้างมูลค่าครึ่งหนึ่งของมูลค่าในเวลาเพียง 1 ปี ในช่วงเวลาเหล่านี้เมื่อทุกคนในสื่อมีความคลั่งไคล้ในเรื่องความผิดพลาดและนักลงทุนมีความกังวลเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องยึดติดกับกลยุทธ์การลงทุน

ในความเป็นจริงในช่วงเวลาเหล่านี้นักลงทุนที่มีระเบียบวินัยจำนวนมากใช้ประโยชน์จากภาวะเศรษฐกิจถดถอยและซื้อหุ้นเพิ่มในราคาลด ในช่วงปลายปี 2008 และต้นปี 2009 หุ้นของ Apple ลดลงจาก $ 25 ต่อหุ้นเป็น $ 11 คุณเชื่อหรือไม่ว่าเป็นไปได้ที่มูลค่าและแนวโน้มในอนาคตของ Apple จะได้รับการแบ่งครึ่งอย่างรวดเร็วหรือมีสิ่งอื่นเกิดขึ้น คำแนะนำ: ผู้ร้ายหลักมักจะเป็นอารมณ์ของผู้คน

ไม่ว่าคุณจะมีความมั่นใจและความสามารถทางการเงินในการลงทุนเงินในตลาดที่หยุดชะงักหรือไม่คุณต้องยึดติดกับแผนการลงทุนของคุณ อย่าขายผลงานของคุณและเงินสดออกจากการสูญเสียครั้งใหญ่ - มันจะเสี่ยงต่อการกลายเป็นเศรษฐี

การเป็นนักลงทุนไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนจะนำไปสู่การได้รับผลประโยชน์ทางการเงินและความมั่นคงในชีวิต มันเป็นหนึ่งในผลตอบแทนการลงทุนสูงสุดที่คุณจะได้รับทุกชั่วโมงที่คุณลงทุน

สรุปแล้วนี่คือบทสรุปของสิ่งที่คุณควรเข้าใจเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล:

  1. จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ
  2. กำหนดเป้าหมายการออมที่ทะเยอทะยาน แต่สมเหตุสมผล
  3. ใช้บัญชี 401 (k) และ IRA เพื่อลดภาษีของคุณ
  4. จัดลำดับความสำคัญตำแหน่งที่จะวางเงินของคุณโดยใช้แผนภูมิน้ำตก
  5. ทำความเข้าใจกับทางเลือกการลงทุนของคุณและทำไม ETF ถึงดีที่สุด
  6. สร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณด้วยการผสมหุ้นและพันธบัตรในและต่างประเทศ
  7. ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณในแต่ละปีเพื่อติดตามเป้าหมายของคุณ
  8. การเป็นเศรษฐีเงินล้านนั้นไม่ได้หมายถึงการเลือกหุ้นและเงินทุนที่ชนะ - ยึดติดอยู่กับพื้นฐานของการลงทุนแบบพาสซีฟ
  9. ใช้ดอลลาร์โดยเฉลี่ยเพื่อป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงด้านจังหวะเวลาของตลาด
  10. นำการลงทุนด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพที่สุดมาใช้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติและการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีน้อยที่สุดในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชี
  11. ต้องใช้วินัยในการเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ทำให้อารมณ์ของคุณอยู่ไกลจากการตัดสินใจทางการเงิน

และจำไว้ว่าเมื่อคุณพัฒนาแผนของคุณ…อยู่ในหลักสูตรเสมอ

สมัครสมาชิกบล็อกของฉันสำหรับอีเมลรายสัปดาห์เกี่ยวกับการสรรหาและการพัฒนาอาชีพที่กำหนดเป้าหมายต่อนักศึกษาและผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด

Rohan Punamia จบการศึกษาจากโรงเรียนธุรกิจฮาสของ UC Berkeley ตลอดวิทยาลัยโรฮันรู้สึกทึ่งกับความแตกต่างของการฝึกงานและการสรรหางานและบ่อยครั้งที่ช่วยเพื่อนของเขานำทางอาชีพของพวกเขา บล็อกใหม่ของเขาอายุ 2 22 ปีเป็นความต่อเนื่องของความหลงใหลนี้

แนะนำให้อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

  1. พ่อรวยพ่อแย่
  2. คู่มือ Boggleheads เพื่อการลงทุน
  3. ลิงก์ที่หายไป
  4. ผู้ชายที่รวยที่สุดในบาบิโลน
  5. การเงินส่วนบุคคล Reddit
  6. อิสรภาพทางการเงินของ Reddit

หากคุณชอบเรื่องนี้โปรดแนะนำและแบ่งปันเพื่อช่วยให้ผู้อื่นค้นพบ! อย่าลังเลที่จะแสดงความคิดเห็นด้านล่าง

ภารกิจเผยแพร่เรื่องราววิดีโอและพ็อดแคสต์ที่ทำให้คนฉลาดฉลาดขึ้น คุณสามารถสมัครสมาชิกเพื่อรับพวกเขาที่นี่